Ruhestandsplanung

Die Ruhestands- oder Altersvorsorgeplanung ist eines der zentralen Themen der Finanzplanung. Man versteht darunter die finanzielle Planung der Lebensphase, die mit Beendigung der Erwerbstätigkeit beginnt.

Viele Menschen schätzen Ihre eigene finanzielle Situation im Hinblick auf die Altersversorgung zu optimistisch ein. Ursächlich hierfür sind drei Gründe. Häufig werden die Auswirkungen der demographischen Entwicklung, die zu einem Absinken der Leistungen in der gesetzlichen und der privaten Renten- und Pflegeversicherung und einem Kostenanstieg im Gesundheitswesen führen, nicht genügend berücksichtigt. Zudem werden Vermögensanlagen wie z. B. Immobilien oder Unternehmensanteile sowohl im Wert als auch bezüglich der Liquidierbarkeit nicht richtig bewertet. Des Weiteren werden Planungszeiträume zu kurz gewählt, weil die eigene Lebenserwartung unterschätzt wird.

Das Hauptziel einer Altersvorsorgeplanung ist die ausreichende Versorgung im Ruhestand. Der bisherige Lebensstandard soll erhalten und die Versorgung bei Krankheit oder Pflegebedürftigkeit finanziell sichergestellt sein. Weitere Punkte sind die Verwirklichung persönlicher Wünsche und Ziele durch Liquidation von Vermögenswerten oder der Erhalt des Vermögens für die nachfolgenden Generationen.

Im Rahmen der Altersvorsorgeplanung werden die Deckungslücken in der Alterssicherung durch Soll-/Ist-Vergleiche des Status quo mit Ihren Wünschen und Zielen ermittelt. Durch Szenarioanalysen zeigen wir Ihnen, wie sich Ihre Altersversorgung bei unterschiedlichen wirtschaftlichen Annahmen entwickelt und wo Handlungsbedarf besteht. Gleichzeitig geben wir Ihnen konkrete Empfehlungen, wie Sie die Deckungslücken unter Berücksichtigung der steuerlichen, rechtlichen und wirtschaftlichen Einflussfaktoren schließen und Ihre Ziele optimal erreichen können.

Mit der Altersvorsorgeplanung sollte möglichst frühzeitig begonnen werden. Doch auch, wenn Sie sich bereits im Ruhestand befinden, gibt es eine Vielzahl von Maßnahmen, die Ihre finanzielle Situation verbessern können.

Die Ruhestandsplanung sichert Ihnen den Erhalt des gewohnten Lebensstandards im Alter und einen sorgenfreien Lebensabend.

 

Unsere Leistungen

  • Ruhestandsplanung unter Berücksichtigung aller relevanten Faktoren nach anerkannten Qualitätsstandards
  • Fundierte Beratung und Unterstützung bei der Formulierung Ihrer Anliegen, Vorhaben und Ziele im persönlichen Gespräch
  • Themenorientierte Ruhestandsplanung zu einzelnen Fragestellungen
  • Übersichtliche und verständliche Ruhestandspläne mit Tabellen, Grafiken und Erläuterungen
  • Szenarioanalysen zur Verdeutlichung des Einflusses einzelner Parameter
  • Konkrete Lösungsvorschläge und Handlungsempfehlungen
  • Unterstützung bei der Ergebnisumsetzung
  • Laufende Betreuung und regelmäßige Aktualisierung Ihrer Ruhestandsplanung